クレディセゾン様との共同開発の経緯

クレジットカードは、お客様のライフイベントに寄り添い、一括後払いの他、リボ払い等の様々なファイナンス商品を提供していくことで事業拡大をはかり、利便性を向上してきました。

クレディセゾン様は、2016年12月より永久不滅ポイントで投資を疑似体験できる「ポイント運用サービス」の提供を他社に先駆けて開始しています。運用コースのラインナップ拡充やサービスのユーザビリティ向上により、お客様の投資への第一歩をサポートしてきた企業です。

「ポイント運用サービス」の利用者は約 51 万人(2020年6月現在)に増えており、投資初心者との接点を拡大しています。

この「ポイント運用サービス」と併せて、実運用という選択肢をお客様に提供することで、投資初心者が抱く「怖い」「面倒」「わからない」というハードルを解消し、スマートフォンを使って「やさしい」「簡単」「わかりやすい」投資サービスをクレディセゾンのクレジットカードをご利用のお客様へ提供し、資産形成をサポートしたいと考えていらっしゃいました。

金融に参入する障壁

これまでもクレディセゾン様は、金融商品仲介業者として様々な資産運用サービスを展開してきましたが、クレジットカード積立による資産運用サービスを独自性のある形で展開するためには以下のような課題がありました。

1）投信や日本株等有価証券の売買執行を実現するためのミドル/バックシステム基盤の開発
2）クレジットカードによる積立やターゲット顧客の投資レベルに適合したフロントサービス開発の知見

自社のクレジットカードの利用状況の特徴を活かした独自性の高い資産運用サービスを構築し、顧客に継続的に利用してもらうためには、多くの時間とコストが必要です。そのため、短期的な事業ではなく中長期の事業として取り組むことが重要です。

また、フロントサービスに関しては、クレディセゾン様のクレジットカードをご利用の方々の利用シーンに応じたチャネル別の適切なエンゲージメントを戦略的に考えて構築する必要がありました。

特に、ユーザービリティの観点からは、既存サービスからシームレスに投資サービスを始めるためのフロントのサービス開発と、お客様の投資レベルに応じたUI開発が継続利用の鍵となります。

さらには、金融特有の厳しいルールを遵守するために、フロントサービス開発の知識と金融特有の知識を兼ね備えた開発が必須です。

課題を解決するために - 「セゾンポケット」の技術ポイント

• BaaS上で開発することで金額、時間、人の大幅なコスト減
  スマートプラスが開発した証券システム基盤「BaaS」上で展開することで、フロントサービスの企画・開発と金融商品仲介業の登録のみでサービスを提供可能。資産運用サービス立ち上げにかかるコストを大幅に削減。
• カード作成時の情報を連携して、口座開設時の入力の手間を大幅に削減
  サービスサイトの口座開設ボタンを経由してNetアンサー/アットユーネット！からログインすることでカード情報を自動連携。手元にマイナンバー確認書類、本人確認書類があれば、スマホから簡単に口座開設が可能。
• 業界初のサービス！カード決済で株式のつみたてができる
  投信積立はもちろんのこと、上場企業の株式に毎月5,000円から指定した金額で積立が可能です。業界で初めて、株の積立投資でカード決済が利用できるようになりました。

「セゾンポケット」サービスのポイント

• わかりやすい！投資信託は2ファンドで迷わない
  投資信託は、セゾン投信が運用する「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」と「セゾン資産形成の達人ファンド」の2種類から選べるよう設計。セゾンカード・UCカード決済で、毎月1,000円からつみたてが可能です。
• やさしい！永久不滅ポイントでの購入ができて安心
  永久不滅ポイントを使って、投資信託や株式のつみたてや、都度購入での投資信託購入が可能です。実際にお金を使った投資には戸惑いがある方や永久不滅ポイントを有効活用したい方などの投資へのハードルを下げることができます。
• 初心者に親しみやすいフロントを実現
  証券会社のサービスはファーストビューにチャートや株価が並ぶことが多いですが、つみたてを始める前の初心者がメインの利用者である「セゾンポケット」では、「資産運用とは」というコンテンツが表示されます。またサービス全体のガイドとして「ぽけまる」というキャラクターを起用し親しみやすいフロントを実現しました。